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                  一公司非法“案中案”:數十戶人面臨無家可歸

                  作者:habao 來源: 日期:2020-7-19 2:31:00 人氣: 標簽:公司

                    人們怎么也想不到上一刻還是別人口中“盈利好效益高”的優質企業,下一刻就因涉嫌非法吸收存款被立案偵查了。更令他們無法接受的是,由于為該企業向貸款銀行提供了房產抵押,他們正面臨著無家可歸境地。

                    3月25日,市清苑第二次發布公告。據公告稱,該局依法對國信沃德電梯有限公司涉嫌非法吸收存款案立案偵查。機關正在全力開展案件偵查和資產追繳、核實、確認工作。

                    1月3日,該局首次發布公告,要求未到機關報案、登記的人員到機關報案、登記,截止期限到3月31日。因疫情原因,受理報案登記期限延長一個半月至5月15日。

                    公告中所提到的國信沃德電梯有限公司(以下簡稱“沃德公司”)正是林濤(化名)為其提供房產抵押的公司。案發后,林濤及家人迅速來到清苑經偵報案并做了,不久后,卻接到了銀行催促還貸的電話。

                    與林濤有著同樣的還有數十名人,他們中有人甚至為沃德公司極其相關人員抵押了4套房產作為,有的則已經被放款銀行起訴!叭绻不了款,自己的房子可能就沒了!

                    林濤告訴記者,目前,警方還沒有通報該案涉及的具體金額,但是者們經過合計得知,其中通過農村商業銀行(原市市區農村信用合作社)當地4家聯社(分別為清苑區農村信用聯社,滿城區農村信用聯社,徐水區農村信用聯社,市區大馬坊信用社)進行抵押貸款的就有40多戶60多套房產,涉及金額約4750萬元。

                    除此之外,還有通過華夏典當有限責任公司(以下簡稱“華夏典當行”)、融達匯投資有限公司(以下簡稱“錢來錢往”)及少部分職業放貸人進行抵押貸款的人。

                    與此同時,人們在互相溝通及與機關交流過程中發現了更多圍繞該公司的謎題,以及其與放款銀行間錯綜復雜的關系。

                    2018年10月,沃德公司法人李金國的兒子李超找到了陸明(化名),提出了讓其抵押房屋得利息的!拔液屠畛浅踔行S,好多朋友都認識,最早就知道他家的家庭條件挺好,家里經營沃德電梯廠(沃德公司)。他和我說想讓我在他們公司放點錢,用于沃德電梯廠經營周轉,說給我利息。我說我沒錢,他又問我有房子沒?我說有。他說,有好多人在他們那里放著錢或抵押著房子拿利息,我就答應了!

                    同年10月30日,陸明跟著李超及沃德公司的會計劉靜一同去房管局辦理了《房屋他項權證》!扒懊媸裁炊疾皇俏覍懙淖,只有最后一頁是我的簽名和,李超一再跟我說‘這么多年的關系還不信任我啊’,我就沒好意思看合同!

                    當天,陸明一共抵押了一套門面房和三套小戶型房屋,“門臉房有127平方米,抵押出300萬元;三套小房子各32平方米,分別抵押出50萬元,共計450萬元!

                    后來,他才知道這些房屋全部被抵押在高陽宏潤公司(化名)的名下!拔液蛯Ψ蕉疾徽J識,貸款出來的錢也高于房屋的實際價值,錢沒有打到過我的卡上,也不知道打給誰了,資金流向也不知道,就拿過三次利息,每月11400元!睂τ陉懨鞯姆N種疑惑,李超的解釋是,“我們兩個公司有合作關系,高于房屋貸出來的錢算我的!

                    直到3個月后再沒有收到利息,陸明慌了,經過多方打聽他才從別人口中得知,“沃德電梯廠(沃德公司)已經資不抵債了,還有許多人像我一樣把房屋給他們作為抵押貸款,都收不到利息了!

                    通過職業放貸人進行抵押貸款的人并不算是這個群體里的多數,有40多人是將房子抵押給了當地農村信用聯社。

                    2018年底劉靜與林濤取得聯系,稱公司經營良好,但發展仍需要資金!皠㈧o當時告訴我,房子抵押給農村信用聯社,公司得到資金后,每月會按照比例返還利息給我!绷譂f。

                    2019年1月,經劉靜多次打電話給林濤,承諾沒有任何風險,是在正規銀行進行后,林濤答應了作為人抵押房產貸款給沃德公司。當月,林濤就和李超、劉靜來到清苑區農村信用聯社(以下簡稱“清苑聯社”)辦理了房產抵押。

                    “我還特意問了他們為什么在清苑聯社,她們說,沃德法人李金國有農村商業銀行股份有限公司的股份,是股東,好貸款、一點風險都沒有。我問他們,如果你們還不上貸款怎么辦?劉靜說第一先執行借款人是國信沃德的股東高函明、第二執行人國信沃德的財產。沃德公司是知名的、有實力的、非常盈利的企業,所以一點風險沒有!

                    見林濤還是顧慮重重,劉靜主動提出將同屬于李金國名下的眾城房地產開發公司(以下簡稱“眾城房地產”)開發且未賣出的房產抵押給他。隨后,林濤便在催促下匆匆簽署了抵押協議,并將房產證壓在清苑聯社,其房產抵押得到174萬元。據林濤介紹,資金轉到高函明的銀行卡上后又立刻被轉到沃德公司賬戶上。此后,林濤又與劉靜一起來到眾誠房地產簽了一份購房協議,證明該處房產被抵押給林濤。

                    “后來我到沃德公司遇見高函明,才知道借款人高函明根本不是沃德公司的股東,是公司采購員,沒有任何財產,根本沒有還款能力;沃德公司早在2018年11月由于華北電力線個億,引發了財務危機,已經出現資金鏈斷裂,資不抵債了!

                    心想不妙的林濤來到房管局查詢眾誠房地產抵押給他的房子,卻發現這處房產早于2018年12月被競秀區法院保全,并于2019年6月17日由清苑區法院查封。

                    在沃德公司案發后,諸多者來到報案,其中數十名是曾經為其進產抵押的人。另一邊,放貸銀行、公司、職業放貸人也開始了一系列收款活動。

                    不少人被滿城區農村信用聯社起訴,要求還款!叭绻不了款,自己的房子可能就沒了!比苏卵ɑ┍硎。

                    “李超一直強調他爸是市市區農村信用合作社的股東、監事,不會有任何問題,沒有任何風險!闭卵└嬖V記者,信用社貸款人員也未對我們進行風險告知,只是把一大本紙質材料給我們讓我們在簽字。

                    事后章雪得知,我的那筆貸款主貸人叫宋永利,沃德公司把宋永利偽造成星光體育有限公司法人代表申請貸款,但經我們核實那家公司是個皮包公司。因此,章雪認為,“聯社貸前調查不實,貸中審查不嚴,就出具了貸款資料真實有效的調查報告;貸后未對貸款用途監管,導致貸款被李金國等人用于揮霍、發放高利貸等用途!

                    “李金國等人現在涉嫌非法吸收存款,那么,聯社工作人員是不是涉嫌違法違規放貸呢?”章雪質疑。

                    就此,中國房地產報(微信ID:china-crb)記者查閱企查查,沃德公司法人李金國在案發時直至2020年5月2日都是農村商業銀行股份有限公司的高管和股東。

                    市漢華律師事務所律師齊訴記者,對于業主而言,李金國很大程度上就代表了聯社,在貸款流程上,業主也沒有跟聯社交流借款和的過程,是李金國等犯罪嫌疑人事先單方與聯社溝通協商,然后指定,業主去聯社在合同簽字頁簽字。李金國的身份和聯社的簽約、審查、放款流程反映出聯社有違規放貸嫌疑。

                    《個人貸款管理暫行辦法》第十四條,貸款調查包括但不限于以下內容:(一)借款人基本情況;(二)借款人收入情況;(三)借款用途;(四)借款人還款來源、還款能力及還款方式;(五)人意愿、還款能力及抵押物價值及變現能力;第十五條,貸款調查應以實地調查為主、間接調查為輔,采取現場核實、電話以及信息咨詢等途徑和方法。第十六條,貸款人在不損害借款人權益和風險可控的前提下,可將貸款調查中的部分特定事項審慎委托第三方代為辦理,但必須明確第三方的資質條件。貸款人不得將貸款調查的全部事項委托第三方完成。第十七條,貸款人應建立并嚴格執行貸款面談制度!躲y行業監督管理法》第二十一條,銀行業金融機構應當嚴格遵守審慎經營規則。審慎經營規則,包括風險管理、內部控制、風險集中、關聯交易。聯社有自己的風控合規部門,有能力、有義務去審查貸款申請材料的真實性,為了金融秩序,貸款的發放必須基于貸款目的的真實性、性、合,聯社應當以實地調查為主、間接調查為輔,采取現場核實、電話以及信息咨詢等途徑和方法進行貸款調查。

                    “在此次事件中,我們看到的卻是聯社內控完全失效,甚至涉嫌與李金國之間關聯交易,聯社涉及的借款大多數以李金國有關聯關系的人以支付貨款名義貸出,但是卻不存在任何的實際貨物,人李金國和國信沃德電梯有限公司早已經是失信被執行人,聯社卻不做任何審查或提出質疑,再加上李金國在農商行身份,不得不讓人懷疑存在關聯交易。正是因為李金國等人幕后運作,加之聯社等機構的違規放貸,才套住了業主房產,存在嚴重的不公平!饼R正表示。

                    針對于有業主已經被聯社或者相關聯的放貸人、放貸機構起訴情況,齊正,業主一定要申請追加國信沃德電梯公司、李金國以及相關嫌疑人,申請法院調取相關,甚至可以申請機關查封自己名下相關涉案房產作為措施,目前刑事案件正在偵查當中,而李金國等人的犯罪手段包括領著業主去抵押借款,款項實際由國信沃德電梯公司、李金國等人使用,業主的被起訴的案件的事實包含在李金國的刑事案件的事實中,法院應當將業主被起訴的案件作為線索移送偵查,最后做綜合認定,不能單獨評價。

                    與此同時,記者在查閱市市區農村信用合作社相關新聞時發現,2019年5月7日,銀保監曾公布了對市清苑區農村信用合作聯社的行政處分。該行政處罰顯示,市清苑區農村信用聯社因內部控制失效,違規授權,單一單戶貸款集中度超過10%等行為違反了《中華人民國銀行業監督管理法》第四十六條,銀保監對該行罰款50萬元。另有行政處罰顯示,張永建對該行上述違規行為負直接責任,銀保監給予其處罰,并取消任職資格2年。屬豬的屬相婚配表

                    

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